סמינריון בנושא השפעת משברים לאומיים על בנקים מקומיים
משברים בנקאיים, ככלל, הינם תופעה די שכיחה במציאות של ימינו. אלו מתרחשים לעיתים די מזומנות במקומות שונים ברחבי הגלובוס. הסיבות למשברים אלו אינן אחידות והן יכולות להיות סיבות מקרו כלכליות או מיקרו כלכלית, בעיות פוליטיות המקעקעות את האמונה בבנקים, או שמא חברתיות, שבהן זעם הציבור מופנה כלפי הבנקים.
הסיבות המקרו-כלכליות הן, מחד, משברים פיננסים לאומיים, כמו נפילת המטבע המקומי או חוב לאומי חיצוני גבוה מאוד, מיתון כלכלי עמוק הגורם ללווים שלא להחזיר את חובותיהם לבנק, או מאידך, משברים בנקאיים הנובעים מסיכונים בנקאים.
ישנן מספר רמות סיכון בבנק, כשנושא הסיכונים בבנקים התפתח מאוד בשנים האחרונות, כגון, יחס הלימות, שהוא אחוז כרית הספיגה ("כסף בצד") במתן אשראי ליחידים או גופים, במידה והעסק כושל או נופל. כרית ביטחון זו, מוגדרת בארץ כ-9% ממה שמוגדר כנכסי סיכון. כיום, הבנקים נמדדים ברמות הסיכון שלהם, בשמירה או באי-השמירה על יחס ההלימות. כמובן שישנם מודלים רבים המשמשים את המערכת הבנקאית, על מנת ליישם את יחס ההלימות הנדרש, למרות שהמדובר, לכאורה, באחוזים נמוכים מאוד, הרי שכל תזוזה קטנה מאחוזים אלו, יכולה להביא להפסד כספי אדיר לבנק. קיים פיתוי גדול לבנק, להתקרב עד כמה שניתן למינימום המותר, זו הסיבה, למעשה, לאותם משברים שפקדו בנקים רבים בעולם בשל חוסר יכולתם לעמוד בהתחייבויותיהם.
משברים בנקאיים יכולים להיות מושפעים גם ממשברים לאומיים. לדוגמא המשבר ביוון פגע מאוד במערכת הבנקאות, המשבר באסון התאומים פגע במערכת הבנקאות האמריקאית, משבר הסאב פריים פגע מאוד גם במערכת הבנקאות הבריטית, ומשבר 1998 פגע במערכת הבנקאות הרוסית , אז פשטו רגל עשרות בנקים רוסיים.
ראשי פרקים